进入2025年不久,中国的商业银行已经迎来了信贷投放的“开门红”局面。
项目储备规模超过上年同期水平,信贷投放情况良好,主要投向了先进制造业、绿色企业、新一代信息技术及半导体等新兴产业领域。
市场上关于有效信贷需求不足的声音一直存在,对此我们需要从新旧两个层面进行深入分析。
在旧需求方面,商业银行传统授信审批逻辑的重资产行业,由于淘汰落后产能、经济结构转型等原因,部分行业的规模在逐步收缩,其信贷需求也顺势下滑。
这一现象是客观存在的,反映了传统行业在转型过程中的挑战。
与此同时,新需求在迅速增加。
科技创新、影视文化、医疗器械等领域的信贷需求尤为突出。
这些领域的企业往往具有轻资产、高成长性、高风险特征,不符合传统信贷审批逻辑,导致信贷资金难以进入。
这就出现了一个看似矛盾的现象:信贷需求不足与信贷投放难度加大。
为了解决这个问题,今年1月,多个金融管理部门在全年工作会议上明确提出,要进一步提升金融支持的力度、可持续性和专业化水平,全力推动经济运行向上向好。
信贷投放要积极转向经济增长新动能,抓住经济结构调整、新旧动能转换过程中的市场机遇。
2024年,我国经济总量在外部压力增大、内部困难增多的情况下,仍然实现了稳步增长,突破了130万亿元大关。
从结构上看,新兴产业不断壮大,以高端装备、人工智能等为代表的新兴产业发展态势向好。
金融机构要敏锐地意识到这一趋势,看到经济结构调整过程中蕴藏的大量市场机遇。
商业银行也需要努力摆脱思维惯性与路径依赖,提升专业服务能力。
长期以来,信贷资金更加青睐抵押物充足的企业,具有典型的低风险偏好特征。
面对新兴产业的信贷需求,商业银行必须转变思维模式,既要分析企业的过往业绩,更要看懂企业的发展前景,增强看未来的前瞻性与有效性。
信贷资金之所以青睐传统重资产行业,是因为它必须寻求收益与风险匹配。
为了吸引更多的信贷资金流入新兴产业,必须解决收益风险平衡问题,畅通债权、股权的联动渠道。
近年来,部分银行已经开始了投贷联动的尝试,但仍面临诸多细节问题。
接下来,需要加快完善配套措施,并适度优化信贷考核方式,理顺投贷联动机制。
可以通过创新金融产品和服务,如发行认股权贷款、增值收益贷款等,来满足新兴产业的信贷需求。
同时,政府可以出台相关政策,鼓励商业银行加大对新兴产业的支持力度,并建立健全的风险分担机制,降低信贷风险。
面对新旧需求平衡的挑战,商业银行必须转变思维模式,提升专业服务能力,同时加快完善配套措施,为债权、股权联动提供良好市场环境。
只有这样,才能更好地满足新兴产业的信贷需求,推动经济运行向上向好。
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