一 背景概述
随着岁月的脚步，我们迎来了充满机遇与挑战的2024年。
在这一年中，我国银行业迎难而上，砥砺前行，作为银行业重要组成部分的农村中小银行，更是稳中有进，展现出坚韧的发展态势。
一、农村中小银行的现状与发展
截至2024年上半年，全国共有农村中小银行3736家，资产、负债规模分别约为57万亿元、53万亿元。
这些银行坚守主责主业，加大对实体经济特别是全面乡村振兴的支持与服务，涉农和小微企业贷款在全部贷款中的比重达到78%。
在自身发展的同时，农村中小银行也在服务乡村振兴与小微企业方面发挥了重要作用，以占银行业14%的资产规模，发放了银行业约29%的涉农贷款和24%的小微企业贷款。
二、农村中小银行的风险与应对
尽管农村中小银行在服务乡村振兴与小微企业的过程中取得了显著成效，但也要看到其面临的风险挑战。
不过，从公开数据来看，农村中小银行自身的风险抵补能力不降反升。
以农商银行为例，其不良贷款率下降，拨备覆盖率上升，显示出较强的风险抵御能力。
面对风险，农村中小银行改革化险工作正在加快推进。
农村信用社改革正在紧锣密鼓进行中，省级农商联合银行、市级农商银行等新型管理机构有序组建，村镇银行结构性重组步伐加快，风险处置工作也在加快。
三、农村中小银行面临的挑战与机遇
我国银行业面临着三低一高的长期挑战，即低增长、低需求、低息差和高风险。
这对农村中小银行的影响更为显著。
2025年的来临，也带来了积极的因素。
宏观政策的超常规调整实施，为银行业发展创造宽松环境。
新一轮积极的财政政策和适度宽松的货币政策，将提振消费作为首要工作，这将有助于农村中小银行的发展。
中小银行改革化险工作的稳妥推进，体制机制持续优化。
特别是新的省级管理服务机构有序组建，服务能力提升，将进一步激发农村金融市场的生机和活力。
最后，数字金融的深度发展，为农村中小银行提供了机遇。
鼓励中小金融机构结合自身定位探索数字化转型特色模式，这将有助于农村中小银行提升数字化能力，实现高质量发展。
四、对农村中小银行的建议
面对复杂多变的外部环境和正在累积的积极因素，建议农村中小银行加强和改进精细化管理。
在战略上，进行科学理性准确的定位；在业务上，因地制宜做好五篇大文章；在资本上，建立以资本约束为核心的业务增长模式和资源配置方式；在成本上，持续降低资金、风险、运营和管理成本；在考核上，坚持简单易行和可操作原则。
五、结语
未来已来！2025年，农村中小银行应务实而戒虚，谋定而后动，敢于直面挑战，勇于抓住机遇，稳妥改革化险，稳步迈向未来。
在面临挑战与机遇的时刻，农村中小银行必须以更高的站位、更广的视野、更深的思考，谋划未来发展，实现高质量发展。
在这一进程中，农村中小银行需要坚定信心，坚持服务乡村振兴与小微企业的宗旨，坚守风险底线，深化金融改革，提升服务水平，加强数字化转型，以实现持续、稳健的发展。
相关标签： 中小银行、 贷款、 商业银行、 银行业、 农商银行、
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