探寻常熟银行成功的奥秘

导语：常熟银行——农商行发展的独特之路

随着经济的发展和金融市场的繁荣，农商行作为我国金融业的重要组成部分，正在逐步走向市场化、多元化的发展道路。
常熟银行作为一家典型的农商行，以其独特的发展模式和优秀的业绩，在业内赢得了广泛的关注和赞誉。
本文将以常熟银行为例，探讨其独特的农商行发展之路。

一、错位经营：孙明的转型与村镇银行的发展

常熟银行以其独特的错位经营策略，走出了自己的发展道路。
孙明作为该行控股子公司兴福村镇银行的代表人物，对市场有着深刻的理解和独到的见解。
他的转型也预示着常熟银行在投资收购等方面将有更多动作。
从三季报数据来看，常熟银行业绩表现可圈可点，利润增长稳健。

常熟银行通过小微、下沉等策略，实现了高利率贷款的增长。
同时，其在资产管理端也收获颇丰。
但其在债券市场的表现也引起了监管的关注。
不过，处罚结果并未特别严重，仅短期内被叫停发行同业存单。

二、独特的模式：投资管理型村镇银行

常熟银行的选择是一条差异化发展道路。
其展业模式是通过向下、向小、向信用、向偏等方式来优化贷款端结构，提高高息贷款占比。
同时，通过存款端价格下调，持续优化结构，改善存款付息率水平。
这种独特的模式使得常熟银行在金融业竞争激烈的东部地区能够脱颖而出。

兴福村镇银行作为全国首家获批的投资管理型村镇银行试点，是常熟银行独特模式的重要载体。
通过设立兴福村镇银行，常熟银行获得了在全国范围内进行村镇银行的兼并收购的特殊牌照，从而拓展业务范围。
这种模式相当于银行设立理财子公司，可独立发展、单独考核，设立符合村镇银行特点的激励约束机制。
兴福村镇银行的成立和对外投资并购活动，为常熟银行带来了更高的业务定价权，是其保持高息差的重要基础之一。

三、村改支深化：中小银行的改革与重组

随着中小银行由增量改革到化解存量风险的结构性改革重组的深化，村镇银行被收购合并设立支行的情况日益增多。
常熟银行的村镇银行模式，无论是打破属地经营限制，还是服务小微企业的能力，都为以市场化为导向的中小银行提供了一个先行观察样本。

具有定价权的高息差有赖于稀缺的异地展业牌照，但这也是否值得推广成为了村镇银行的区位之辩。
为了平衡商业可持续发展和服务小微企业的需求，监管正在开展多县一行的试点。
如何平衡这一模式的风险控制和业务拓展能力，仍需进一步探索和实践。

结论：

常熟银行走出了一条独特的农商行发展之路，通过错位经营策略、投资管理型村镇银行模式以及深化村改支等方式，实现了业务规模的扩大和业绩的稳步增长。
随着金融市场的不断变化和监管政策的调整，常熟银行面临的挑战也将不断增多。
未来，常熟银行需要继续深化市场化改革，加强风险管理，提高服务质量，以应对激烈的市场竞争和不断变化的市场环境。

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