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文章编号：28544时间：2024-11-06人气：
近期，反洗钱法修订草案在十四届全国人大常委会三次审议中取得了进一步的进展。
草案三审稿对于金融机构在采取洗钱风险管理措施时，提出了更为明确和平衡的要求，旨在避免影响客户正常的金融活动，充分注意到了法律与法律之间的制衡，权利与权力之间的平衡。
其中，第三十条的修订尤为引人注目，该条款明确要求金融机构在履行反洗钱职责时，应遵循比例原则，确保风险管理措施与风险状况相匹配，不损害客户的合法权益。
长期以来，反洗钱工作一直是全球金融稳定和法治建设的重要组成部分。
个别执法单位和金融机构在执行反洗钱措施时，存在过度限制和一刀切的现象，严重影响了客户的合法权益。
这种现象引起了社会广泛关注和吐槽。
在此背景下，反洗钱法修订草案第三十条引入了行政法中的比例原则，为金融机构反洗钱风险管理提供了新的指导原则。
比例原则要求行政行为应当达到法定目的的同时，对个人的侵害最小，并且个人所造成的损害与社会获得的利益之间应当均衡成比例。
这一原则在国务院《全面推进依法行政实施纲要》中已得到明确。
在反洗钱工作中引入比例原则，意味着金融机构在采取风险管理措施时，必须确保手段与目的相匹配，避免过度限制客户的权利。
根据草案第三十条的规定，金融机构反洗钱风险管理呈现出一个清晰的阶梯型结构。
金融机构需要持续关注并评估客户的整体状况及交易情况，了解客户的洗钱风险。
当发现客户交易与身份、风险状况等不符时，应当进一步核实情况。
最后，对于存在洗钱高风险情形的客户，必要时可以采取限制交易方式、金额或者频次，限制业务类型，拒绝办理业务，甚至终止业务关系等风险管理措施。
这一阶梯式结构体现了比例原则的要求，确保金融机构在采取风险管理措施时，根据风险的实际情况逐步加重，所采取的措施也逐步严厉。
这样的设计既有助于防范洗钱风险，又不至于对客户的合法权益造成过度损害。
反洗钱法修订过程中，还注意到了法律与法律之间的制衡，权利与权力之间的平衡。
除了反洗钱法外，还有商业银行法、储蓄管理条例等法律法规对储户权利的保护。
商业银行在办理个人储蓄存款业务时，应遵循存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密的原则。
本次反洗钱法修订把握与商业银行法相关原则相平衡，确保金融机构在反洗钱风险管理的过程中，不为了反洗钱而一刀切地损害储户的正当利益。
这意味着金融机构在采取风险管理措施时，必须遵循比例原则，确保措施的合理性和必要性。
反洗钱法修订草案的审议和进一步完善，体现了我国对于金融法治建设的重视。
引入比例原则，明确金融机构反洗钱风险管理的条件和手段，有助于平衡风险管理与金融服务的关系。
这对于保护客户合法权益、维护金融稳定具有重要意义。
同时，法律的制衡和权利的保障也为金融机构在履行反洗钱职责时提供了明确的指导方向。
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