楼市陷阱还是真实优惠

零首付购房：真相与风险解析

随着房地产市场的持续繁荣与波动，为了吸引购房者，不少房地产开发商和中介机构推出了各种优惠政策。
近期，零首付和超低首付的购房方式引起了广泛关注。
这一看似为购房者提供了便利的方式，背后却隐藏着诸多真相与风险。

一、零首付与超低首付的真相

所谓的零首付与超低首付购房，实际上是指购房者在没有预先投入或远低于政策规定的首付款项的情况下，通过房地产开发商或中介机构的预先垫付贷款，或者通过虚抬房屋价格，以按揭贷款的方式获得首付款。
在我国，首套房商业性个人住房贷款最低首付款比例已调整为不低于15%，而零首付或超低首付则意味着突破这一底线。

二、走访调查：实际案例浮出水面

为了验证网上关于零首付购房的信息，记者走访了多个社交平台上介绍的楼盘。
一些楼盘确实承诺可以提供低于15%的首付比例进行超低首付。
甚至在某些情况下，购房者只需支付2万元首付就能购买价值百万的房产。
这是通过虚抬房屋价格、签订阴阳合同的方式，增加银行贷款额度，从而实现了零首付或超低首付。

三、零代价背后的风险

开发商和中介机构推出的零首付或超低首付优惠，虽然能吸引购房者眼球，但其背后隐藏着巨大的风险。
这种方式容易导致金融杠杆效应加剧，增加市场波动的不确定性。
由于常伴随着向银行提交虚假信息等骗贷手段，增加了坏账风险。
对于购房者而言，虽然零首付看似减轻了支付负担，但实际上，由于贷款额度增加，月供和利息会相应提高。
更重要的是，合同及发票中标注的房屋价格高于真实价格，可能会产生额外的税费。
北京大学房地产法研究中心主任楼建波指出，零首付并不会真正减轻购房者的支付负担，最终支付的房款总额反而会更高。

四、风险重重：银行、购房者均受影响

零首付或超低首付购房方式对银行和购房者都存在诸多风险。
对于银行来说，由于审核不严等原因，零首付购房贷款可能流向本不具备购房能力的人，增加了坏账风险。
市场波动带来的不确定性也会加大风险。
对于购房者而言，零首付容易增加对自身购房能力的误判，极大增加违约风险。

五、银行的角色与责任

在银行是否应该审核房屋价格方面，业内人士指出，银行在发放贷款时确实应该审核房屋的价值。
银行需要确定抵押物的价值，以确保贷款的安全。
现实中一些银行在审核过程中并未严格把关，导致零首付等现象的存在。
对此，银行应该通过审核流水、面谈、走访等手段，验证首付款来源真实性。

六、专家建议与对策

为了避免零首付购房带来的风险，相关部门应加强监管力度。
应加强对房地产开发商和中介机构的监管力度确保市场公平竞争和消费者权益保护。
其次加强对银行的监管确保贷款发放的合规性并防范金融风险。
同时购房者也应理性购房根据自身经济实力合理规划购房计划避免因为冲动购房而陷入困境。

总之零首付购房虽然看似诱人但背后隐藏着巨大的风险购房者应理性看待根据自身情况做出决策相关部门也应加强监管力度确保市场稳定和消费者权益保护。

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